《全国（guó）法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254号） 第53.条规定：未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及（jí）以民间借贷为业的非法人组（zǔ）织（zhī）或者自然人从事的（de）民间（jiān）借贷行为（wéi），应当依法认定无（wú）效。同（tóng）一出借人在一定期（qī）间（jiān）内多次反（fǎn）复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定（dìng）为是职业放贷人。

民间借贷比（bǐ）较（jiào）活跃的地（dì）方的高级人民法院或者经（jīng）其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际（jì）情况制定具体的认定标准（zhǔn）。

意味着：

最高（gāo）院授权（quán）地方（fāng）高院或（huò）经授（shòu）权的（de）中院制定职业放贷（dài）人的（de）认定标准

例如：浙（zhè）江省高级人民法院 认定职业放贷人的条件为：
纳入“职业放（fàng）贷人名录”，一般应当符合以下条件：

➡️ 1. 以连续三年收结案数为标（biāo）准，同（tóng）一或关（guān）联原告在同一基层（céng）法院民事（shì）诉讼中涉及20件以上民（mín）间借贷案件（含诉前调解，以下各项同（tóng）），或者在同一中级（jí）法院及辖区各基（jī）层（céng）法院民事诉讼中（zhōng）涉及（jí）30件以上民间借贷案件的；

➡️ 2. 在（zài）同（tóng）一年度内，同一或关（guān）联原告在同一基（jī）层法（fǎ）院民（mín）事诉讼中（zhōng）涉及10件以上民间（jiān）借贷案（àn）件，或者在（zài）同（tóng）一（yī）中级法院及（jí）辖（xiá）区各基层法院民（mín）事诉讼中涉及15件以上（shàng）民间借贷案件（jiàn）的；

➡️ 3. 在同（tóng）一年（nián）度内，同（tóng）一（yī）或关联原告在同（tóng）一中级法院及辖区各基层法院（yuàn）涉及民（mín）间借贷案件5件（jiàn）以上且累计金额达（dá）100万元以上，或者涉及民间借贷（dài）案件3件以上（shàng）且累计金额达1000万元以（yǐ）上的；

➡️ 4. 符合下列条件两项（xiàng）以上，案件数达到第1、2项规定一（yī）半（bàn）以上的，也可认（rèn）定为（wéi）职业放贷人：

（1）借条为统一格式的；（2）被告抗辩原告并非实际出（chū）借人或（huò）者原告要求将本金、利息支付给第三人的；（3）借款本金诉（sù）称（chēng）以现金（jīn）方式交付又无（wú）其他证据佐证的；（4）交（jiāo）付本金时预扣（kòu）借款利息或者被告实际支付的利息（xī）明显高于约定的利息（xī）的；（5）原告本人无（wú）正当（dāng）理由拒不到庭（tíng）应诉或（huò）到庭应诉（sù）时对案件（jiàn）事实进行（háng）虚假陈述的。
而近期（qī）天津高（gāo）院发布的《天津法院民间借贷案件（jiàn）审理指（zhǐ）南（试行）》，对于职业放贷人的认定，可谓（wèi）是超严：
同一原告或（huò）者关（guān）联原告在两（liǎng）年内向（xiàng）全市法（fǎ）院提起民间借（jiè）贷案件（jiàn）5件（jiàn）以上，或者出借人在两年内向社会不特定人（rén）出借资金（jīn）3次以（yǐ）上（shàng）的，一般可以认定出借（jiè）人（rén）的放贷行为具有营业性（xìng）。意（yì）味（wèi）着，在两年内家（jiā）庭成（chéng）员作为原告在天津市内提起五次民间借贷诉讼，或一人在2年内向（xiàng）不特（tè）定的（de）人出（chū）借（jiè）3次以上的，就被（bèi）认定（dìng）为职业（yè）放贷人！

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